Εξωδικαστική λύση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο: «Κούρεμα» έως 50% και μετατροπή σε ευρώ στο τραπέζι

Σε τελική ευθεία εισέρχεται η κυβερνητική πρωτοβουλία για τη ρύθμιση των στεγαστικών δανείων που είχαν συναφθεί σε ελβετικό φράγκο, ενός προβλήματος που βαραίνει εδώ και σχεδόν δύο δεκαετίες χιλιάδες νοικοκυριά και το τραπεζικό σύστημα. Σύμφωνα με πληροφορίες που μεταδίδει το διεθνές πρακτορείο Reuters, η ελληνική κυβέρνηση αναμένεται να παρουσιάσει εντός των επόμενων ημερών σχέδιο εξωδικαστικού συμβιβασμού, το οποίο αφορά δάνεια συνολικής αξίας δισεκατομμυρίων ευρώ. Το ζήτημα των δανείων σε ελβετικό φράγκο ανάγεται στα μέσα της δεκαετίας του 2000, όταν περισσότεροι από 50.000 δανειολήπτες επέλεξαν το συγκεκριμένο νόμισμα, δελεασμένοι από τα χαμηλότερα επιτόκια σε σχέση με τα δάνεια σε ευρώ. Η μετέπειτα εκτίναξη της ισοτιμίας του ελβετικού φράγκου, ιδίως μετά τη διεθνή χρηματοπιστωτική κρίση, είχε ως αποτέλεσμα οι μηνιαίες δόσεις και το συνολικό χρέος να αυξηθούν δραματικά, εγκλωβίζοντας χιλιάδες οικογένειες σε ένα δυσβάστακτο οικονομικό βάρος.

Η υπόθεση έχει απασχολήσει εκτενώς τη Δικαιοσύνη, με μεγάλο αριθμό δανειοληπτών να προσφεύγει στα δικαστήρια διεκδικώντας αποζημιώσεις ή ευνοϊκότερους όρους αποπληρωμής. Ωστόσο, οι τελικές δικαστικές αποφάσεις παραμένουν σε εκκρεμότητα, γεγονός που ενίσχυσε την πίεση για μια πολιτική και θεσμική λύση. Σύμφωνα με ανώτερο κυβερνητικό αξιωματούχο που επικαλείται το Reuters, ο προτεινόμενος διακανονισμός θα προβλέπει σημαντική ελάφρυνση των οφειλών, με «κούρεμα» που θα κυμαίνεται από 15% έως και 50% στο υπόλοιπο των δανείων. Το ακριβές ποσοστό θα εξαρτάται από εισοδηματικά και κοινωνικά κριτήρια, ώστε να υπάρξει μεγαλύτερη στήριξη προς τα πιο ευάλωτα νοικοκυριά. Κεντρικό στοιχείο του σχεδίου αποτελεί η μετατροπή των εναπομεινάντων δανείων από ελβετικό φράγκο σε ευρώ, με ευνοϊκή ισοτιμία για τον δανειολήπτη. Η έκπτωση στην ισοτιμία, που επίσης εκτιμάται ότι θα κυμανθεί μεταξύ 15% και 50%, φιλοδοξεί να βάλει τέλος στην αβεβαιότητα που προκαλεί η διακύμανση των συναλλαγματικών ισοτιμιών και να προσφέρει σταθερότητα στις μηνιαίες υποχρεώσεις.

Αν και η κυβέρνηση είχε στόχο να ανακοινώσει τη ρύθμιση ήδη από το καλοκαίρι, το σχέδιο καθυστέρησε λόγω σύνθετων τεχνικών και χρηματοοικονομικών παραμέτρων, οι οποίες –όπως αναφέρουν οι ίδιες πηγές– οριστικοποιήθηκαν μόλις το τελευταίο διάστημα. Το κόστος για τις ελληνικές τράπεζες εκτιμάται ότι θα κυμανθεί μεταξύ 400 και 600 εκατομμυρίων ευρώ, ανάλογα με το ποσοστό συμμετοχής των δανειοληπτών και τον αριθμό των δανείων που θα ενταχθούν στη ρύθμιση. Τόσο κυβερνητικές όσο και τραπεζικές πηγές διευκρινίζουν ότι η συμμετοχή στο σχήμα θα είναι εθελοντική, στοιχείο που αφήνει ανοιχτό το ενδεχόμενο κάποιοι δανειολήπτες να συνεχίσουν τη δικαστική οδό.

Σήμερα, σύμφωνα με στοιχεία του υπουργείου Οικονομικών, από τα περίπου 37.000 δάνεια σε ελβετικό φράγκο που παραμένουν ενεργά, τα 20.000 βρίσκονται ακόμη στους ισολογισμούς των τραπεζών, ενώ περίπου 17.000 έχουν χαρακτηριστεί επισφαλή και βρίσκονται είτε σε εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων είτε έχουν τιτλοποιηθεί στο πλαίσιο του προγράμματος «Ηρακλής». Η επικείμενη εξωδικαστική λύση επιχειρεί να δώσει ένα οριστικό τέλος σε μια από τις πιο χρόνιες εκκρεμότητες της μεταμνημονιακής περιόδου, εξισορροπώντας –όπως επιδιώκει η κυβέρνηση– την ανακούφιση των δανειοληπτών με τη σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος.