Επιτόκια καταθέσεων 2026: Τα στοιχεία της ΤτΕ

Αύξηση παρουσίασε τον Ιανουάριο του 2026 το περιθώριο ανάμεσα στα επιτόκια καταθέσεων και δανείων, καθώς οι τράπεζες διατήρησαν σχεδόν αμετάβλητες τις αποδόσεις για τους καταθέτες, την ώρα που προχώρησαν σε ανατιμήσεις στο κόστος δανεισμού. Τα στοιχεία δείχνουν ότι η ψαλίδα μεταξύ αποταμιεύσεων και χορηγήσεων διευρύνθηκε περαιτέρω, ενισχύοντας την πίεση σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις που αναζητούν χρηματοδότηση. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,32%. Αντίθετα, το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων αυξήθηκε στο 4,67%, γεγονός που οδήγησε το περιθώριο μεταξύ καταθέσεων και χορηγήσεων στις 4,35 ποσοστιαίες μονάδες, από 3,90% που είχε καταγραφεί τον Δεκέμβριο του 2025.

Στην κατηγορία των καταθέσεων, το μέσο επιτόκιο για προθεσμιακές καταθέσεις διάρκειας έως ενός έτους από νοικοκυριά αυξήθηκε ελαφρά κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,14%. Αντίθετα, για τις επιχειρήσεις το αντίστοιχο επιτόκιο παρέμεινε αμετάβλητο στο 1,72%, γεγονός που αποτυπώνει τη σχετική σταθερότητα στο κόστος προσέλκυσης καταθέσεων από τις τράπεζες. Στο σκέλος των χορηγήσεων καταγράφεται σαφώς εντονότερη κινητικότητα. Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο για το σύνολο των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 46 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,67%.

Ιδιαίτερα υψηλό παραμένει το κόστος για τα καταναλωτικά δάνεια χωρίς καθορισμένη διάρκεια, κατηγορία που περιλαμβάνει δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς. Το μέσο επιτόκιο αυτών των προϊόντων αυξήθηκε κατά 10 μονάδες βάσης και έφτασε το 14,72%. Αντίστοιχα, τα καταναλωτικά δάνεια με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο σημείωσαν ακόμη μεγαλύτερη άνοδο, με το μέσο επιτόκιο να αυξάνεται κατά 64 μονάδες βάσης και να διαμορφώνεται στο 11,21%. Στην περίπτωση των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο καταγράφηκε μικρή αποκλιμάκωση, καθώς το μέσο επιτόκιο διαμορφώθηκε στο 3,41% έναντι 3,44% τον προηγούμενο μήνα.

Στον τομέα της επιχειρηματικής χρηματοδότησης, το μέσο επιτόκιο των δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 4,50%. Ωστόσο, τα επαγγελματικά δάνεια παρουσίασαν μικρή άνοδο, με το μέσο επιτόκιο να αυξάνεται κατά 7 μονάδες βάσης και να φτάνει το 6,84%. Αύξηση καταγράφηκε και στα νέα επιχειρηματικά δάνεια με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο, όπου το μέσο επιτόκιο ενισχύθηκε κατά 61 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,11%. Αντίθετα, στα δάνεια τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις σημειώθηκε μικρή αποκλιμάκωση, καθώς το επιτόκιο μειώθηκε κατά 13 μονάδες βάσης στο 4,10%.

Η εικόνα διαφοροποιείται και ανάλογα με το ύψος του δανείου. Για δάνεια έως 250.000 ευρώ το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και έφτασε το 4,78%. Στην κατηγορία των δανείων από 250.001 έως 1 εκατομμύριο ευρώ σημειώθηκε μικρή μείωση κατά 7 μονάδες βάσης, με το επιτόκιο να διαμορφώνεται στο 4,16%. Αντίθετα, στα μεγάλα δάνεια άνω του ενός εκατομμυρίου ευρώ το επιτόκιο αυξήθηκε σημαντικά κατά 59 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,04%. Τα στοιχεία αποτυπώνουν μια τάση διεύρυνσης της απόστασης ανάμεσα στις αποδόσεις που λαμβάνουν οι καταθέτες και στο κόστος που πληρώνουν όσοι δανείζονται. Η εξέλιξη αυτή ενισχύει τα περιθώρια κερδοφορίας των τραπεζών, αλλά ταυτόχρονα διατηρεί σε υψηλά επίπεδα το κόστος χρηματοδότησης για την πραγματική οικονομία.