Στεγαστικά Δάνεια Ελλάδα: 94.500 νέες χρηματοδοτήσεις σε τρία χρόνια – Ισχυρή άνοδος στις εκταμιεύσεις

Η στεγαστική πίστη στην Ελλάδα καταγράφει σταθερή και εντυπωσιακή άνοδο την τελευταία τριετία, σε μια περίοδο όπου η ζήτηση για αγορά κατοικίας ενισχύεται, τα επιτόκια αποκλιμακώνονται και τα κρατικά στεγαστικά προγράμματα λειτουργούν ως πολλαπλασιαστής. Τα στοιχεία των τραπεζών δείχνουν ότι από το 2023 έως και τον Οκτώβριο του 2025 έχουν χορηγηθεί 94.500 νέα στεγαστικά δάνεια, καταγράφοντας μια από τις ισχυρότερες περιόδους πιστωτικής επέκτασης της τελευταίας δεκαετίας. Το 2023 οι εκταμιεύσεις διαμορφώθηκαν σε 1,4 δισ. ευρώ και το 2024 αυξήθηκαν σε 1,8 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 470 εκατ. ευρώ αφορούσαν αποκλειστικά το πρόγραμμα «Σπίτι Μου». Το 2025 η άνοδος έγινε ακόμη πιο αισθητή: στο πρώτο δεκάμηνο του έτους εκταμιεύθηκαν 2,12 δισ. ευρώ, ποσό αυξημένο κατά 37% έναντι του αντίστοιχου διαστήματος του 2024, δείχνοντας ότι η αγορά κατοικίας συνεχίζει να κινείται δυναμικά.

Ιδιαίτερα εντυπωσιακή είναι η εικόνα στο πρόγραμμα «Σπίτι Μου ΙΙ», που απευθύνεται σε νέους έως 44 ετών. Μόνο σε διάστημα περίπου έξι εβδομάδων, σχεδόν 1.700 νοικοκυριά απέκτησαν νέο σπίτι μέσω του προγράμματος. Από την έναρξή του έως τις 20 Νοεμβρίου έχουν εκταμιευθεί περίπου 6.200 δάνεια ύψους 675 εκατ. ευρώ, έναντι περίπου 4.500 τον περασμένο Οκτώβριο. Συνολικά έχουν προεγκριθεί περισσότερες από 32.500 αιτήσεις, ενώ οι τελικές εγκρίσεις που έχει δώσει η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα αγγίζουν τις 11.000, με συνολικό προϋπολογισμό 1,28 δισ. ευρώ. Την ίδια στιγμή, σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, η αγορά εμφανίζει ένα ακόμη θετικό στοιχείο: τον Οκτώβριο του 2025 η 12μηνη μεταβολή των στεγαστικών δανείων έπαψε για πρώτη φορά μετά από χρόνια να είναι αρνητική και πλέον ισοσκελίζεται με τις αποπληρωμές. Πέρυσι την ίδια περίοδο, η πιστωτική επέκταση ήταν στο -2,8%.

Καθοριστικό ρόλο στην αυξημένη κινητικότητα παίζουν και τα επιτόκια. Με βάση τα στοιχεία της ΕΚΤ, το μέσο επιτόκιο νέων στεγαστικών δανείων στην Ελλάδα υποχώρησε τον Σεπτέμβριο του 2025 στο 3,12%, χαμηλότερα από τον μέσο όρο της ευρωζώνης (3,39%). Η διαφορά αυτή ενισχύει τη ζήτηση και καθιστά ευνοϊκότερη τη λήψη δανείου για όσους αναζητούν κατοικία. Η κυβέρνηση ανακοίνωσε επίσης τα νέα εισοδηματικά κριτήρια του «Σπίτι Μου ΙΙ», τα οποία διευρύνουν σημαντικά τον αριθμό των δικαιούχων. Το ελάχιστο εισόδημα παραμένει στις 10.000 ευρώ, ενώ τα μέγιστα όρια αυξάνονται σε 25.000 ευρώ για άγαμους, 35.000 ευρώ για ζευγάρια και 39.000 ευρώ για μονογονεϊκές οικογένειες, με προσαύξηση 5.000 ευρώ ανά παιδί. Παράλληλα, το πρόγραμμα επεκτείνεται χρονικά: η καταληκτική ημερομηνία υπαγωγής μετατίθεται για τις 31 Μαΐου 2026, ενώ η σύναψη σύμβασης δανεισμού μπορεί να γίνει έως 31 Αυγούστου 2026, με δυνατότητα περαιτέρω παράτασης εφόσον υπάρχουν διαθέσιμοι πόροι. Η συνδυαστική επίδραση των χαμηλότερων επιτοκίων, της αυξημένης τραπεζικής ρευστότητας και των κρατικών παρεμβάσεων διαμορφώνει ένα περιβάλλον ισχυρής κινητικότητας στην αγορά κατοικίας. Με δεδομένο τον υψηλό αριθμό προεγκρίσεων και την παράταση του προγράμματος, εκτιμάται ότι η άνοδος στη στεγαστική πίστη θα συνεχιστεί σταθερά και το 2026.