Κόκκινα δάνεια: Κατά 25 δισ. ευρώ περιορίστηκαν το γ’ τρίμηνο πέρυσι σε σχέση με το 2019

Τα «κόκκινα» δάνεια σε τράπεζες και servicers μειώθηκαν κατά 25 δισ. ευρώ το τρίτο τρίμηνο του 2024, συγκριτικά με το 2019, φτάνοντας από τα 92 δισ. ευρώ στα 67 δισ. ευρώ. Σύμφωνα με το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, αυτή η μείωση συνέβαλε στις αναβαθμίσεις της ελληνικής οικονομίας από διεθνείς οίκους αξιολόγησης. Ο περιορισμός των μη εξυπηρετούμενων δανείων οφείλεται σε μια σειρά νομοθετικών πρωτοβουλιών, όπως οι νόμοι 5072/2023 και 5113/2024, που βελτίωσαν τον εξωδικαστικό μηχανισμό. Έως σήμερα, έχουν πραγματοποιηθεί 30.515 επιτυχείς ρυθμίσεις, με συνολική αξία 10,01 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 81% μεταξύ 2023 και 2024.

Οι βασικές διατάξεις του μηχανισμού περιλαμβάνουν:

• Αυτόματη και υποχρεωτική αποδοχή της αναδιάρθρωσης χρέους από τράπεζες και Δημόσιο για ευάλωτους οφειλέτες.
• Ένταξη ατόμων με ποσοστό αναπηρίας άνω του 67% στην κατηγορία των ευάλωτων οφειλετών.
• Υψηλότερη διαγραφή οφειλής, φτάνοντας έως το 28%.
• Σταθερό επιτόκιο 3% για τρία χρόνια σε ρυθμίσεις με Δημόσιο, τράπεζες και servicers.
• Δυνατότητα ρύθμισης οφειλών νομικών προσώπων που έχουν τεθεί σε λύση ή εκκαθάριση.

Η κυβέρνηση ανακοίνωσε νέα μέτρα για την περαιτέρω ενίσχυση του εξωδικαστικού μηχανισμού:

• Διπλασιασμός των εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων για την υποχρεωτική ένταξη στον μηχανισμό.
• Υποχρέωση των πιστωτών να καταθέτουν πρόταση ρύθμισης τουλάχιστον τρεις μήνες πριν τον πλειστηριασμό.
• Απαλλαγή οφειλετών που δεν εντάσσονται σε πτωχευτική διαδικασία, αλλά καταχωρούνται στο Μητρώο Φερεγγυότητας.
• Επέκταση της προθεσμίας ένταξης στο ενδιάμεσο πρόγραμμα για ευάλωτους οφειλέτες.
• Διευκόλυνση ρύθμισης δανείων με εγγύηση του Δημοσίου.
• Δημιουργία μόνιμου μηχανισμού αποζημίωσης των ζημιωθέντων της «ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ».

Το πρόγραμμα «ΗΡΑΚΛΗΣ» διαδραμάτισε καθοριστικό ρόλο στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Το τρίτο τρίμηνο του 2024, το ποσοστό των «κόκκινων» δανείων στα τραπεζικά χαρτοφυλάκια μειώθηκε στο 4,6%, έναντι 40,6% το 2019, υπογραμμίζοντας τη θετική πορεία της ελληνικής οικονομίας προς τη βιώσιμη ανάπτυξη.